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2019年初级银行从业资格考试个人理财易错考点题：理财投资市场概述多选题
1、下列属于货币市场特点的有( )。
A.交易期限短
B.资金交易量大
C.交易工具收益较高
D.风险相对较低
E.流动性强
参考答案：A,B,D,E
参考解析：货币市场的特征有：①低风险、低收益;②期限短、流动性高;③交易量大、交易频繁。
判断题
2、从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款。( )
A.√
B.×
参考答案：错
参考解析：从本质上来说，回购协议是一种以证券为质押的质押贷款。
3、无形市场交易的金融工具种类比有形市场多。( )
A.√
B.×
参考答案：对
4、期限越长，则风险越大，金融工具的发行价格越低;利率越低，发行价格也越低。( )
A.√
B.×
参考答案：错
参考解析：期限越长，则风险越大，金融工具的发行价格越高;利率越低，发行价格就越高。
5、间接融资具有不可逆性。( )
A.√
B.×
参考答案：错
参考解析：通过金融中介的间接融资均属于借贷性融资，到期均必须返还，并支付利息，具有可逆性。
6、在其他条件相同的情况下，债券期限越长，风险越高。( )
A.√
B.×
参考答案：对
试题难度：本题共被作答1次 。
参考解析：其他条件不变时，债券的期限越长，风险就越高，收益也会越高。
7、折价发行是指发行价格高于票面价值，按票面价值偿还。( )
A.√
B.×
参考答案：错
参考解析：溢价发行是指发行价格高于票面价值，按票面价值偿还。
8、不论企业是否获利，企业债券必须按期如数还本付息，而普通股票的收益则取决于企业盈利状况。( )
A.√
B.×
参考答案：对
参考解析：债券具有偿还性，也即无论企业是否盈利都需要按期还本付息，而普通股是否发放股利主要取决于企业的盈利状况。
9、远期汇率协议是指按照约定的汇率，交易双方在约定的未来日期买卖约定数量的某种外币的远期协议。( )
A.√
B.×
参考答案：对
参考解析：题干表述正确。
10、投资者可以通过买入股票现货、卖出股票价格指数期货的方式，在一定程度上抵消股票价格变动的风险损失。( )
A.√
B.×
参考答案：对
参考解析：投资者可以通过买人股票现货、卖出股票价格指数期货的方式，在一定程度上抵消股票价格变动的风险损失，这充分体现了金融市场分散风险的功能。
2019年初级银行从业资格考试个人理财易错考点题：理财产品概述多选题
1、下列关于凭证式债券的说法，正确的有( )。
A.券面上印制票面金额
B.凭证式债券是一种国家储蓄债，可记名、挂失
C.凭证式国债收款凭证记录债权.不能上市流通
D.凭证式债券不可以提前兑付
E.凭证式国债流动性强于记账式国债
参考答案：B,C
试题难度： 本题共被作答2569次 ，正确率29% ，易错项为A,B 。
参考解析：在凭证式国债持有期间，持券人如遇特殊情况需要提取现金，可以到购买网点提前兑取。由于凭证式国债不可以上市流通，而记账式国债可以在交易所进行交易.故凭证式国债的流动性要弱于记账式国债。
2、下列关于国债流动性和收益情况的说法，正确的有( )。
A.债券的收益率一般高于货币市场金融工具
B.国债的流动性低于公司债券
C.在股票投资组合中购买些国债可以降低组合的风险
D.债券的收益主要来源于利息收益和价差收益
E.市场利率是影响债券类产品收益的一个因素
参考答案：A,C,D,E
试题难度： 本题共被作答1140次 ，正确率39% ，易错项为C,A 。
参考解析： 由于国债到期才能还本，因此流动性一般比股票差，但比一般的公司债券好。
3、可赎回债券的赎回条款对投资者的不利体现在( )。
A.附有赎回权的债券的未来现金流量不能预知.增加了现金流的不确定性
B.因为发行人可能在利率下降时购回债券.投资者不得不以较低的市场利率进行再投资.由此蒙受再投资风险
C.赎回条款赋予投资者一项期权
D.由于赎回价格的存在.附有赎回条款的债券的潜在资本增值有限
E.可赎回债券的收益率低于同等条件下的普通债券的收益率
参考答案：A,B,D
试题难度： 本题共被作答1420次 ，正确率28% ，易错项为D,B 。
参考解析： 附有赎回条款的债券有三项风险因素： ①附有赎回权的债券未来现金流量不能预知，具有不确定性。
②在市场利率下降时赎回债券，面临再投资风险。
③由于赎回价格的存在，附有赎回权债券的潜在资本增值有限。赎回债券增加了投资者的交易成本.降低了投资收益率。
4、在银行代理的信托类理财产品中，( )。
A.委托人以现金方式认购信托单位.可以由银行代理收付
B.商业银行承担代理资金收付责任和信托计划的投资风险
C.信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定影响
D.信托产品缺乏转让平台.流动性差
E.信托投资公司项目评估能力的高低和信托资产设计水平直接决定信托产品的风险高低
参考答案：A,C,D,E
试题难度： 本题共被作答888次 ，正确率43% ，易错项为A,D 。
参考解析： 银行只承担代理资金收付责任，不承担信托计划的投资风险。
5、下列关于信托产品流动性及收益情况的说法，正确的有( )。
A.信托产品缺少转让平台.流动性比较差
B.在有合同约定的情况下.委托人可以转让信托受益权
C.信托机构根据信托合同约定管理和处理信托财产而获得的收益.归委托人和信托机构共有
D.信托机构根据信托合同约定处理受托财产而发生的亏损.由委托人和信托机构共同承担
E.在部分信托协议中.由资产委托人决定信托资产的投资方向
参考答案：A,B,E
试题难度： 本题共被作答1794次 ，正确率44% ，易错项为B,A 。
参考解析： 由于信托产品是为满足客户的特定需求而设计的，缺少转让平台，流动性比较差。故A选项说法正确。在通常情况下，信托资金不可以提前支取。但如果合同有约定，则在信托合约生效后几个月。委托人(受益人)可以转让信托受益权。故B选项说法正确。信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有。同时，信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由委托者承担。故C、D选项说法不正确。在一些信托协议中，信托资产的投资方向是由资产委托人决定的。受托人只是负责按协议行事。因此，资产收益率和委托人的投资决策相关。故E选项说法正确。
6、下列关于黄金理财产品说法正确的有( )。
A.黄金非货币化后.其流动性较其他证券投资品差
B.黄金与股票市场收益正相关
C.黄金价格随通胀而提高.常作为保值产品
D.黄金可以分散投资总风险
E.黄金的价格受到国际市场影响较大
参考答案：A,C,D,E
试题难度： 本题共被作答1188次 ，正确率46% ，易错项为C,D 。
参考解析： 黄金和股票市场收益不相关甚至负相关，所以可以分散投资的总风险，故B选项错，E选项对。
7、贵金属产品的风险主要有( )。
A.政策风险
B.价格波动的风险
C.技术风险
D.交易风险
E.信用风险
参考答案：A,B,C,D
试题难度： 本题共被作答2395次 ，正确率35% ，易错项为A,B 。
参考解析： 贵金属产品的风险主要有政策风险、价格波动的风险、技术风险和交易风险。
8、非限定性资产管理计划分为( )。
A.股票型
B.混合型
C.FOF型
D.QDII型
E.货币市场型
参考答案：A,B,C,D
试题难度： 本题共被作答1080次 ，正确率36% ，易错项为B,A 。
参考解析：非限定性资产管理计划分为股票型、混合型、FOF型和QDII型。
9、按股东享有权利和承担风险大小的不同，股票可分为普通股和优先股。其中，普通股股东按持有股份比例享有的权利包括( )。
A.公司决策参与权
B.利润分配权
C.优先认股权
D.剩余资产分配权
E.优先分配权
参考答案：A,B,C,D
试题难度： 本题共被作答1855次 ，正确率14% ，易错项为B,A 。 参考解析：普通股享有以下基本权利：①公司决策参与权;②利润分配权;③优先认股权;④剩余资产分配权。优先股享有以下权利：①优先分配权;②优先求偿权。
判断题：
10、修订后的《证券公司客户资产管理业务管理办法》和《证券公司集合资产管理业务实施细则》规范的证券公司资产管理计划，无论集合计划、定向计划和专项计划，均为私募理财产品。( )
A.√
B.×
参考答案：对
试题难度： 本题共被作答1472次 ，正确率48% ，易错项为0 。
