2023年初级银行从业资格考试《个人理财》模拟题为大家整理好了，平时打牢基础，考试时正常发挥，祝大家都能顺利通关!
1、商业银行开展个人理财业务实行____和____。（ ）【单选题】
A.审核制和报告制
B.审批制和报送制
C.审批制和报告制
D.审核制和报送制
正确答案:C
答案解析:选项C符合题意：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第四十五条的规定，商业银行开展个人理财业务实行审批制和报告制。
2、留置财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归债务人所有，不足部分无需清偿。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:B
答案解析:《民法典》规定，留置财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归债务人所有，不足部分由债务人清偿。
3、影响基金类产品收益的因素主要来自( )。【多选题】
A.基金所投资的对象产品
B.基金管理公司的资产管理与投资策略
C.基金管理人员的业务素质
D.基金经理的投资管理能力
E.基金管理公司的分红方式
正确答案:A、B、C、D
答案解析:影响基金类产品收益的因素主要来自两方面：（1）基金的基础市场，即基金所投资的对象产品（选项A正确），如债券、股票、货币市场工具等，这些基础市场的行情波动对基金的收益有很大影响；（2）基金自身的因素，如基金管理公司的资产管理与投资策略（选项B正确）、基金管理人员的业务素质（选项C正确）、道德水平、研究团队的研究实力、基金经理的投资管理能力（选项D正确）、基金管理公司的整体业务运行情况等。
4、第一顺序继承人中的子女包括（）。【多选题】
A.婚生子女
B.非婚生子女
C.养子女
D.继子女
E.有扶养关系的继子女
正确答案:A、B、C、E
答案解析:根据《民法典》 继承人范围及继承顺序遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、子女、父母。第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。本法所说的子女，包括婚生子女、非婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女。本法所说的父母，包括生父母、养父母和有扶养关系的继父母。本法所说的兄弟姐妹，包括同父母的兄弟姐妹、同父异母或者同母异父的兄弟姐妹、养兄弟姐妹、有扶养关系的继兄弟姐妹。
5、下列对银行承兑汇票的特征的表述，正确的有（）。【多选题】
A.票据的主债务人是银行
B.票据以银行信用为基础，信用风险较低
C.可以拿票据到中央银行再贴现，流动性较高
D.成本低于银行贷款
E.票据的收益率较高
正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:银行承兑汇票的特点：（1）安全性高，信用度好。银行承兑汇票的承兑人是银行，银行是主债务人，相对于企业而言，银行承担债务的安全性较强（选项AB表述正确）。（2）信用度较好、灵活性好。对于持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，可以向中央银行办理再贴现或向其他商业银行办理转贴现（选项C表述正确）。选项D表述正确：对于借款人而言银行承兑汇票的成本低于银行贷款；选项E表述正确：银行承兑汇票属于票据类，收益较高。
6、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的（ ）个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司。【单选题】
A.7
B.10
C.15
D.20
正确答案:C
答案解析:选项C符合题意。根据《关于进一步规范银信合作有关事项的通知》的规定，商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的十五个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司，并在此基础上办理抵押品权属的重新确认和让渡。
7、下列哪项不属于免责事由？（ ）【单选题】
A.自然火灾发生，导致不能继续履行合同
B.地震发生导致不能继续履行合同
C.山洪暴发导致不能继续履行合同
D.因故意或重大过失，造成对方财产损失的
正确答案:D
答案解析:根据《民法典》第506条规定，合同中的下列免责条款无效：（1）造成对方人身伤害的；（2）因故意或者重大过失造成对方财产损失的（选项D属于免责条款无效，不能免责）。选项ABC属于自然灾害引起的合同终止，属于可免责范围。
8、按照基础工具的种类划分，金融衍生工具可以分为远期、期货、期权和互换。【判断题】
A.正确
B.错误
正确答案:B
答案解析:按照基础工具的种类划分，金融衍生工具可以分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具；按照交易方式分，金融衍生工具可以分为远期、期货、期权和互换。
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