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2019年初级银行从业资格考试风险管理考点试题九
【例题】中国银监会发布的《商业银行资本管理办法(试行)》中有关战略风险的评估要求不包括( )。
A.商业银行应当建立与自身业务规模和产品复杂程度相适应的战略风险管理体系
B.应当对战略风险进行有效的识别、评估、监测、控制和报告
C.商业银行的战略风险管理框架应当包括股东大会及其下设监事会的监督、商业银行战略规划评估体系、商业银行战略实施管理和监督体系
D.商业银行应当充分评估战略风险可能给银行带来的损失及其对资本水平的影响，并视情况对战略风险配置资本
『正确答案』C
『答案解析』本题考查战略风险管理。商业银行的战略风险管理框架应当包括董事会及其下设委员会的监督、商业银行战略规划评估体系、商业银行战略实施管理和监督体系。
【例题】商业银行可以在短期内体会到战略风险管理的益处包括( )。
A.比竞争对手更早采取风险控制措施，可以更为妥善的处理风险事件
B.全面、系统的规划未来发展，有助于将风险挑战转变为成长机会
C.对主要风险提早做好准备，能够避免或减轻其可能造成的严重损失
D.避免因盈利能力出现大幅波动而导致的流动性风险
E.强化外部监督系统和流程
『正确答案』ABCD
『答案解析』本题考查战略风险管理。E错误，应为强化内部控制系统和流程。
【例题】战略风险管理的基本做法包括( )。
A.明确董事会和高级管理层的责任
B.建立清晰的战略风险管理流程
C.明确股东大会和监事会的权利与义务
D.采取恰当的战略风险管理方法
E.加强外部监管
『正确答案』ABD
『答案解析』本题考查战略风险管理。战略风险管理的基本做法包括：(1)明确董事会和高级管理层的责任;(2)建立清晰的战略风险管理流程;(3)采取恰当的战略风险管理方法。
【例题】传统上商业银行战略管理的做法是根据既定的短期发展目标，制定相关政策和流程来逐步实现。( )
『正确答案』×
『答案解析』本题考查战略风险管理。传统上，商业银行战略管理的做法是根据既定的长期战略和发展目标，制定相关政策和流程来逐步实现。
【例题】战略风险管理是基于前瞻性理念而形成的全面、反馈性的风险管理方法。( )
『正确答案』×
『答案解析』本题考查战略风险管理。战略风险管理是基于前瞻性理念而形成的全面、预防性的风险管理方法。
【例题】( )是指商业银行从同业机构交易对手获得的资金占总负债的比例。
A.同业市场负债比例
B.核心负债比例
C.融资集中度指标
D.净稳定资金比例
『正确答案』A
『答案解析』本题考查同业市场负债比例。同业市场负债比例是指商业银行从同业机构交易对手获得的资金占总负债的比例。
【例题】关于核心负债比例的描述，错误的是( )。
A.同业市场负债比例等于同业拆借、同业存放、卖出回购款项之和与总负债的比值
B.该指标反映商业银行同业负债在总负债中的比例，目前上限为二分之一
C.该指标越高，说明银行负债来源对同业市场依赖程度越高
D.该指标越高，银行负债结构越不稳定，流动性风险水平会较高
『正确答案』B
『答案解析』本题考查同业市场负债比例。同业市场负债比例反映商业银行同业负债在总负债中的比例，目前上限为三分之一。
【例题】关于融资集中度指标，描述正确的是( )。
A.融资集中度过高带来的一个流动性风险是大额资金通常对银行的不利传闻高度敏感，在压力情景中最有可能流失
B.最大十户存款比例从同业资金的借款来源控制银行的融资集中度
C.最大十家同业融入比例从客户角度控制银行从个别借款人获得大量资金，避免过高的融资集中度
D.银行应采用通用的融资稳定性指标，而不能单独设立
『正确答案』A
『答案解析』本题考查融资集中度指标。B，最大十户存款比例从客户角度控制银行从个别借款人获得大量资金，避免过高的融资集中度;C，最大十家同业融入比例从同业资金的借款来源控制银行的融资集中度;D，银行也可以根据业务的实际特点针对性设计关于融资稳定性的指标。
【例题】下列属于资金业务操作风险的控制措施的是( )。
A.建立并完善资金业务组织结构
B.实行严格的前中后台职责分离制度
C.总行应根据分支机构的经营管理水平，适当核定分支机构的资金业务经营权限
D.在建立责任制的同时配之以奖励制度，将客户经理的贷款发放质量与其收入挂钩
E.对分支机构的资金业务定期进行检查
『正确答案』ABCE
『答案解析』本题考查资金业务。D为个人信贷业务操作风险的控制措施。
【例题】( )指商业银行为满足客户保值或提高自身资金收益或防范市场风险等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金和交易活动。
A.资金业务
B.个人信贷业务
C.代理业务
D.法人信贷业务
『正确答案』A
『答案解析』本题考查资金业务。资金业务指商业银行为满足客户保值或提高自身资金收益或防范市场风险等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金和交易活动。
【例题】( )指商业银行接收客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用。
A.资金业务
B.个人信贷业务
C.代理业务
D.法人信贷业务
『正确答案』C
『答案解析』本题考查代理业务。代理业务指商业银行接收客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用。
【例题】代理业务操作风险的成因包括( )。
A.风险防范意识不足，认为即使发生操作风险，损失也不大
B.监督管理滞后，内部控制薄弱，部门及岗位设置不合理，规章制度滞后
C.业务管理分散，缺乏统筹管理
D.电子化建设缓慢，缺乏相应的代理业务系统
E.内部控制薄弱，部门及岗位设置不合理，规章制度滞后
『正确答案』ABCD
『答案解析』本题考查代理业务。E为资金业务操作风险的成因。
【例题】代理业务的操作风险类别包括( )。
A.人员因素
B.内部流程
C.系统缺陷
D.报警系统故障
E.外部事件
『正确答案』ABCE
『答案解析』本题考查代理业务。代理业务的操作风险类别包括：人员因素、内部流程、系统缺陷、外部事件。
【例题】下列属于代理业务操作风险控制措施的是( )。
A.加强基础管理，坚持委托——代理业务合同书面化
B.加强业务宣传及营销管理，坚守诚实守信原则
C.加强产品开发管理
D.设立专户核算代理资金
E.建立资金业务的风险责任制
『正确答案』ABCD
『答案解析』本题考查代理业务。E为资金业务操作风险控制措施。
【例题】( )是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。
A.名义价值 B.市场价值
C.公允价值 D.市值重估
『正确答案』A
『答案解析』本题考查名义价值的定义。名义价值是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。
【例题】( )是指在评估基准 ，自愿的买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得资产的预期价值。
A.名义价值 B.市场价值
C.公允价值 D.市值重估
『正确答案』B
『答案解析』本题考查市场价值的定义。市场价值是指在评估基准日，自愿的买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得资产的预期价值。
【例题】( )是指交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值。
A.名义价值
B.市场价值
C.公允价值
D.市值重估
『正确答案』C
『答案解析』本题考查公允价值的定义。国际会计准则委员会将公允价值定义为交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值。
【例题】( )是指对交易账户头寸重新估算其市场价值。
A.名义价值
B.市场价值
C.公允价值
D.市值重估
『正确答案』D
『答案解析』本题考查市值重估的定义。市值重估是指对交易账户头寸重新估算其市场价值。
【例题】国际会计准则委员会建议企业使用市场价值作为基础记账。( )
『正确答案』×
『答案解析』本题考查市场风险计量。国际会计准则委员会建议企业使用公允价值作为基础记账。
【例题】下列关于公允价值说法错误的是( )。
A.公允价值的定义比市场价值更广、更概括
B.市场价值在任何情况不能代表公允价值
C.公允价值可以通过收益法来获得
D.公允价值可以通过成本法来获得
『正确答案』B
『答案解析』本题考查市场风险计量。在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值
【例题】市值重估应由前台部门负责，而不应由距离市场较远的中台、后台部门负责。( )
『正确答案』×
『答案解析』本题考查市场风险计量。市值重估应由与前台相独立的中台、后台部门负责。
【例题】商业银行在进行市值重估时通常采用( )方法。
A.盯市 B.缺口分析
C.盯模 D.久期分析
E.敞口分析
『正确答案』AC
『答案解析』本题考查市场风险计量。商业银行在进行市值重估时通常采用盯市和盯模两种方法。
【例题】盯市是指银行按照数理模型确定的价值计算。( )
『正确答案』×
『答案解析』本题考查市场风险计量。盯模是指按模型计值，当按市场价格计值存在困难时，银行可以按照数理模型确定的价值计算，即盯模。
【例题】下列属于市场风险计量方法的是( )。
A.缺口分析 B.久期分析
C.敏感性分析 D.头寸分析
E.风险价值
『正确答案』ABCE
『答案解析』本题考查市场风险计量方法。市场风险计量方法包括但不限于缺口分析、久期分析、外汇敞口分析、敏感性分析、风险价值。
【例题】信息披露的具体披露内容和要求，可按( )方面确定。
A.安全性 B.流动性
C.统一性 D.效益性
E.明晰性
『正确答案』ABD
『答案解析』本题考查市场约束。具体披露的内容和要求，可按安全性、流动性和效益性三个方面确定。
【例题】2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》中关于信息披露的要求，侧重于商业银行资本总量和管理相关信息的披露。( )
『正确答案』×
『答案解析』本题考查市场约束。 2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》中关于信息披露的要求，侧重于商业银行资本计量和管理相关信息的披露。
【例题】在信息披露不充分的条件下，为了达到有效银行监管的目的，监管当局必须强化信息披露监控机制，主要包括( )。
A.日常监督机制
B.惩罚机制
C.监管当局责任
D.事后监督机制
E.事前监督机制
『正确答案』ABC
『答案解析』本题考查市场约束。在信息披露不充分的条件下，为了达到有效银行监管的目的，监管当局必须强化信息披露监控机制，主要包括日常监督机制、惩罚机制、监管当局责任。
【例题】适度发挥外部审计对银行的监督作用，有利于提高监管效率，但是可能会增加监管成本。( )
『正确答案』×
『答案解析』本题考查市场约束。适度发挥外部审计对银行的监督作用，有利于大幅降低监管成本，提高监管效率。
【例题】( )是指商业银行产品主管部门在新产品/业务立项申请、需求设计、技术开发、测试投产等各环节，运用定量或定性方法对新产品/业务进行风险识别、评估和控制，并由风险管理等部门进行风险审查和监督管理的过程。
A.新产品/业务风险管理 B.国别风险管理
C.声誉风险管理 D.汇率风险管理
『正确答案』A
『答案解析』本题考查新产品/业务风险管理的定义。新产品/业务风险管理是指商业银行产品主管部门在新产品/业务立项申请、需求设计、技术开发、测试投产等各环节，运用定量或定性方法对新产品/业务进行风险识别、评估和控制，并由风险管理等部门进行风险审查和监督管理的过程。
【例题】新产品/业务风险管理的原则包括( )。
A.统一性原则
B.独立性原则
C.适应性原则
D.有效性原则
E.统筹性原则
『正确答案』ACDE
『答案解析』本题考查新产品/业务风险管理的原则。新产品/业务风险管理的原则包括：统一性原则、全面性原则、适应性原则、有效性原则、统筹性原则。
【例题】( )是指商业银行产品主管部门在新产品/业务研发和投产过程中结合产品线的风险类型和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程。
A.新产品/业务风险识别
B.新产品/业务风险评估
C.新产品/业务风险控制
D.新产品/业务风险反馈
『正确答案』A
『答案解析』本题考查新产品/业务风险识别的定义。新产品/业务风险识别是指商业银行产品主管部门在新产品/业务研发和投产过程中结合产品线的风险类型和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程。
【例题】( )是指商业银行在风险识别确定风险类型和风险点的基础上，对风险点出现的可能性和后果进行评估，衡量确定产品风险等级的过程。
A.新产品/业务风险识别
B.新产品/业务风险评估
C.新产品/业务风险控制
D.新产品/业务风险反馈
『正确答案』B
『答案解析』本题考查新产品/业务风险评估的定义。新产品/业务风险评估是指商业银行在风险识别确定风险类型和风险点的基础上，对风险点出现的可能性和后果进行评估，衡量确定产品风险等级的过程。
【例题】( )是指商业银行在风险动态识别、评估的基础上，综合平衡成本与收益对每一个风险点有针对地制定风险防控措施，在新产品/业务推向市场前和投产后全面有效落实相应风险防控措施的过程。
A.新产品/业务风险识别
B.新产品/业务风险评估
C.新产品/业务风险控制
D.新产品/业务风险反馈
『正确答案』C
『答案解析』本题考查新产品/业务风险控制的定义。新产品/业务风险控制是指商业银行在风险动态识别、评估的基础上，综合平衡成本与收益对每一个风险点有针对地制定风险防控措施，在新产品/业务推向市场前和投产后全面有效落实相应风险防控措施的过程。
【例题】流动性风险监测与控制包括( )三方面工作。
A.流动性风险限额监测
B.流动性风险总量监测
C.流动性风险预警与报告
D.流动性风险控制
E.流动性风险的事后反馈
『正确答案』ACD
『答案解析』本题考查流动性风险监测与控制。流动性风险监测与控制包括三个方面主要工作：流动性风险限额监测、流动性风险预警与报告和流动性风险控制。
【例题】下列不属于风险限额的作用的是( )。
A.控制最高风险水平
B.满足股东收益目标
C.提供风险参考基准
D.满足监管要求
『正确答案』B
『答案解析』本题考查流动性风险监测与控制。设定限额是流动性风险管理必不可少的环节。风险限额起着三个作用：控制最高风险水平、提供风险参考基准和满足监管要求。
【例题】下列关于风险限额的说法，错误的是( )。
A.风险限额确保风险带来的损失不会超过银行的承受能力，为银行管理提供不能逾越的底线
B.限额为决策制定者和风险管理者提供风险参考基准
C.限额是各管理部门通过讨论预先形成的共识
D.设立风险限额只是银行自愿设置的风险管理手段，而非国家监管机构的强制要求
『正确答案』D
『答案解析』本题考查流动性风险监测与控制。设立风险限额也是各国监管机构的要求。
【例题】建立限额体系的工作包括( )。
A.选择用于限额的定性指标
B.选择用于限额的计量指标
C.确定指标的阈值作为限额
D.确定指标的均值作为参考
E.确定指标的贡献权重
『正确答案』BC
『答案解析』本题考查流动性风险监测与控制。建立限额体系包括两个工作：选择用于限额的计量指标;确定指标的阈值作为限额。
【例题】银行可采用包括( )的限额指标，以应对短期潜在流动性压力。
A.LCR限额
B.融资集中度
C.最低流动性缓冲限额
D.压力测试生存期限额
E.贷存比
『正确答案』ACD
『答案解析』本题考查流动性风险监测与控制。 BE均为应对中长期结构性风险的限额。
【例题】为应对中长期结构性风险，银行可以设定( )等限额。
A.NSFR B.贷存比
C.LCR限额 D.期限错配
E.压力测试生存期限额
『正确答案』ABD
『答案解析』本题考查流动性风险监测与控制。CE均为应对短期潜在流动性风险的指标限额。
