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2019年初级银行从业资格考试风险管理考点试题八
【例题】监督检查的作用主要包括( )。
A.通过非现场监管系统收集到全面、可靠和及时的信息，大大减少现场检查的工作量
B.非现场监管对现场检查的指导作用
C.现场检查结果将提高非现场监管的质量
D.通过现场检查修正非现场监管结果
E.维护银行市场秩序
『正确答案』ABCD
『答案解析』本题考查银行监管。监督检查的作用包括：通过非现场监管系统收集到全面、可靠和及时的信息，大大减少现场检查的工作量;非现场监管对现场检查的指导作用;现场检查结果将提高非现场监管的质量;通过现场检查修正非现场监管结果;非现场监管工作还要对现场检查发现的问题和风险进行持续跟踪监测，督促被监管机构加快整改进度和情况，加强现场检查的有效性。
【例题】《商业银行资本管理办法(试行)》全面引入巴塞尔协议Ⅲ确立的资本监管最新要求，资本监管要求包括( )。
A.最低资本要求
B.储备资本要求和逆周期资本要求
C.系统重要性银行附加资本要求为1%
D.第二支柱资本要求
E.第三支柱资本要求
『正确答案』ABCD
『答案解析』本题考查银行监管。《商业银行资本管理办法(试行)》全面引入巴塞尔协议Ⅲ确立的资本监管最新要求，资本监管要求包括：最低资本要求;储备资本要求和逆周期资本要求;系统重要性银行附加资本要求为1%;第二支柱资本要求。
【例题】根据《商业银行资本管理办法(试行)》，商业银行的最低资本要求应为( )。
A.核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和7%;
B.核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为4%、5%和7%;
C.核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和8%;
D.核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为4%、6%和8%;
『正确答案』C
『答案解析』本题考查银行监管。根据《商业银行资本管理办法(试行)》，商业银行的最低资本要求，核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和8%。
【例题】根据《商业银行资本管理办法(试行)》，通常情况下系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于( )。
A.10.5%、9.5%
B.11.5%、10.5%
C.12.5%、11.5%
D.13.5%、12.5%
『正确答案』B
『答案解析』本题考查银行监管。《商业银行资本管理办法(试行)》实施后，通常情况下系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于11.5%和10.5%。
【例题】( )的设定旨在控制某国家或地区敞口的持有量，以防止头寸过分集中于某一国家或地区。
A.敞口限额 B.头寸限额
C.总量限额 D.经济资本限额
『正确答案』A
『答案解析』本题考查国别风险限额。敞口限额的设定旨在控制某国家或地区敞口的持有量，以防止头寸过分集中于某一国家或地区。
【例题】( )的设定旨在合适的分配及控制某国别或地区所使用的经济资本，以防某一国家或地区占用过高的经济资本，超出银行可以承受的范围。
A.敞口限额
B.头寸限额
C.总量限额
D.经济资本限额
『正确答案』D
『答案解析』本题考查国别风险限额。经济资本限额的设定旨在合适的分配及控制某国别或地区所使用的经济资本，以防某一国家或地区占用过高的经济资本，超出银行可以承受的范围。
【例题】国别限额可依据( )等因素确定。
A.国别风险 B.业务机会
C.风险头寸 D.国家(地区)重要性
E.市场份额
『正确答案』ABD
『答案解析』本题考查国别风险限额。国别限额可依据国别风险、业务机会和国家(地区)重要性三个因素确定。
第二节 声誉风险管理
【例题】( )是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。
A.国别风险 B.声誉风险
C.汇率风险 D.外部风险
『正确答案』B
『答案解析』本题考查声誉风险的定义。声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。
【例题】中国银监会发布的《商业银行资本管理办法(试行)》中有关声誉风险的评估要求主要包括( )。
A.商业银行应建立与自身业务性质、规模和复杂程度相适应的声誉风险管理体系
B.商业银行的声誉风险管理体系应包括有效的公司治理架构、有效的声誉风险管理政策、制度和流程以及对声誉风险事件的有效管理
C.商业银行应定期进行声誉风险的情景分析，评估重大声誉风险事件可能产生的影响和后果，在发生重大声誉事件时要临时紧急确定应对方案
D.对于已经识别的声誉风险，商业银行应当准确计量隐性支持或在不利市场条件下可能面临的损失
E.商业银行应当充分考虑声誉风险导致的流动性风险和信用风险等其他风险对资本水平的影响，并视情况配置相应的资本
『正确答案』ABDE
『答案解析』本题考查声誉风险管理。C错误，商业银行应定期进行声誉风险的情景分析，评估重大声誉风险事件可能产生的影响和后果，并根据情景分析结果制定可行的应急预案，开展演练。
【例题】有效的声誉风险管理体系应当重点强调的内容有( )。
A.明确商业银行的战略愿景和价值理念
B.有明确记载的声誉风险管理政策和流程
C.深入理解不同利益持有者(如股东、员工、客户、监管机构、社会公众等)对自身的期望值
D.建立强大的、静态的风险管理系统
E.建立公平的奖惩机制，支持发展目标和股东价值的实现
『正确答案』ABCE
『答案解析』本题考查声誉风险管理。D错误，建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警。
【例题】建立良好的声誉风险管理体系，可以帮助商业银行减少各种潜在的风险损失，包括( )。
A.招募和保留最佳雇员
B.确保产品和服务的溢价水平
C.减少进入新市场的阻碍
D.创造有利的资金使用环境
E.增大监管要求的力度
『正确答案』ABCD
『答案解析』本题考查声誉风险管理。E错误，应该是最大限度的减少诉讼威胁和监管要求。
【例题】( )根据银行一个年度内资产的流动性特征设定可接受的最低稳定资金量。
A.存贷比
B.净稳定资金比例
C.期限错配分析
D.核心负债比例
『正确答案』B
『答案解析』本题考查净稳定资金比例。净稳定资金比例根据银行一个年度内资产的流动性特征设定可接受的最低稳定资金量。
【例题】关于净稳定资金比例，说法错误的是( )。
A.净稳定资金比率为可用稳定资金与所需稳定资金之比
B.银行的净稳定资金比率可以低于100%
C.净稳定资金比例包括可用稳定资金、所需稳定资金两部分
D.可用稳定资金估算银行持续处于压力状态下，仍然有稳定的资金来源银行持续经营和生存2年以上
E.所需稳定资金估算在持续2年的流动性紧张环境中，无法通过自然到期、出售或抵押借款而变现的资产数量
『正确答案』BDE
『答案解析』本题考查净稳定资金比例。B，银行的净稳定资金比率必须大于100%;D，可用稳定资金估算银行持续处于压力状态下，仍然有稳定的资金来源银行持续经营和生存1年以上;E，所需稳定资金估算在持续1年的流动性紧张环境中，无法通过自然到期、出售或抵押借款而变现的资产数量。
【例题】( )是指中长期较为稳定的负债占总负债的比例。
A.同业市场负债比例 B.核心负债比例
C.融资集中度指标 D.净稳定资金比例
『正确答案』B
『答案解析』本题考查核心负债比例。核心负债比例是指中长期较为稳定的负债占总负债的比例。
【例题】核心负债比例认为到期期限在( )以上的负债具有较高的存款稳定性，活期存款具有一定程度的存款稳定性。
A.一个月 B.三个月
C.六个月 D.九个月
『正确答案』B
『答案解析』本题考查核心负债比例。核心负债比例认为到期期限在三个月以上的负债具有较高的存款稳定性，活期存款具有一定程度的存款稳定性。
【例题】客户基础不同，核心负债比例的中值或平均值也不同，一般来说，大型银行的中值在( )左右。
A.40%
B.50%
C.60%
D.70%
『正确答案』C
『答案解析』本题考查核心负债比例。一般来说，大型银行的中值在60%左右，股份制银行的中值在50%左右。
【例题】下列属于个人信贷业务的是( )。
A.个人住房按揭贷款
B.个人大额耐用消费品贷款
C.个人生产经营贷款
D.个人质押贷款
E.个人存款业务
『正确答案』ABCD
『答案解析』本题考查个人信贷业务的内容。个人信贷业务是国内商业银行竞相发展的零售银行业务，包括个人住房按揭贷款、个人大额耐用消费品贷款、个人生产经营贷款、个人质押贷款。
【例题】下列属于个人信贷业务操作风险控制措施的是( )。
A.实行个人信贷业务集约化管理
B.成立个人信贷业务中心
C.切实做好个人信贷贷前调查、贷时审查、贷后检查各个环节的规范操作
D.加快信贷电子化建设
E.强化个人贷款发放责任约束机制
『正确答案』ABCE
『答案解析』本题考查个人信贷业务。D为法人信贷业务的操作风险控制措施。
【例题】资金业务从资金交易业务流程来看不包括( )。
A.前台交易
B.中台风险管理
C.中台控制
D.后台结算/清算
『正确答案』C
『答案解析』本题考查资金业务。从资金交易业务流程来看包括前台交易、中台风险管理、后台结算/清算。
【例题】资金业务的操作风险成因包括( )。
A.风险防范意识不足，认为资金交易业务主要是市场风险，操作风险不大
B.内控制度不完善、业务流程有漏洞
C.内部控制薄弱，部门及岗位设置不合理，规章制度滞后
D.电子化建设缓慢，缺乏相应的业务处理系统和风险管理系统
E.个人信用体系不健全
『正确答案』ACD
『答案解析』本题考查资金业务。BE属于个人信贷业务操作风险成因。
【例题】交易账户业务需要每日计量其公允价值，通常采用盯模的方法，当缺乏可参考的市场价格时，通常采用盯市的方法。( )
『正确答案』×
『答案解析』本题考查市场风险识别。交易账户业务需要每日计量其公允价值，通常按市场价格计价(盯市)，当缺乏可参考的市场价格时，可以按模型定价(盯模)。
【例题】对银行账户业务采取收益视角，分析的重点是利率变动对报告期内的净利息收入和长期盈利能力的影响。( )
『正确答案』×
『答案解析』本题考查市场风险识别。对银行账户业务采取收益视角，分析的重点是利率变动对报告期内的净利息收入和短期盈利能力的影响。
【例题】净利息收入受( )等风险的影响。
A.重新定价风险 B.收益率曲线风险
C.基准风险 D.汇率风险
E.期权性风险
『正确答案』ABCE
『答案解析』本题考查市场风险识别。净利息收入受重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险、期权性风险的影响。
【例题】商业银行应制定交易账户与银行账户划分管理制度流程，通常由前台业务部门负责制定交易账户和银行账户划分政策和程序。( )
『正确答案』×
『答案解析』本题考查市场风险识别。商业银行应制定交易账户与银行账户划分管理制度流程，通常由风险管理部门负责制定交易账户和银行账户划分政策和程序。
【例题】市场风险管理体系包括( )。
A.有效的监事会和高级管理层的治理架构
B.全面的市场风险管理政策
C.完善的市场风险管理流程
D.完备可靠的IT系统
E.可靠的独立验证机制
『正确答案』BCDE
『答案解析』本题考查市场风险管理体系。A错误，应该是有效的董事会和高级管理层的治理架构，除BCDE外还有“严格的内部控制和审计”。
【例题】市场监管是指通过建立银行业金融机构信息披露制度，增强银行业金融机构经营和监管透明度，有效发挥外部监督作用，提高银行业整体经营水平，实现持续、稳健发展。( )
『正确答案』×
『答案解析』本题考查市场约束。市场约束是指通过建立银行业金融机构信息披露制度，增强银行业金融机构经营和监管透明度，有效发挥外部监督作用，提高银行业整体经营水平，实现持续、稳健发展。
【例题】进一步扩充信息披露的范围和作用是在巴塞尔协议Ⅱ中体现的。( )
『正确答案』×
『答案解析』本题考查市场约束。巴塞尔协议Ⅲ提高了资本充足率要求、严格资本扣除限制、扩大风险资产的覆盖范围、引入杠杆率和流动性监管指标，因此巴塞尔协议Ⅲ进一步扩充了信息披露的范围和作用。
【例题】市场约束参与方包括( )。
A.监管部门
B.公众存款人
C.股东
D.外部中介机构
E.银行业协会
『正确答案』ABCDE
『答案解析』本题考查市场约束。市场约束参与方主要包括：(1)监管部门;(2)公众存款人;(3)股东;(4)其他债权人;(5)外部中介机构;(6)其他参与方，如银行业协会、银行员工。
【例题】在市场约束中，监管部门是市场约束的核心，其作用包括( )。
A.制定信息披露高标准和指南，提高信息的可靠性和可比性
B.实施惩戒，即建立有效的监督检查制度，确保政策执行和有效信息披露
C.引导其他市场参与者改进做法，强化监督
D.建立风险处置和退出机制，促进市场约束机制最终发挥作用
E.通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束
『正确答案』ABCD
『答案解析』本题考查市场约束。E为参与方股东的作用。
【例题】( )是指公众公司以招股说明书、上市公告书，以及定期报告和临时报告等形式，把公司及与公司相关的信息，向投资者和社会公众进行披露的行为。
A.信息披露 B.市场约束
C.内部信息控制 D.外部信息监管
『正确答案』A
『答案解析』本题考查市场约束。信息披露是指公众公司以招股说明书、上市公告书，以及定期报告和临时报告等形式，把公司及与公司相关的信息，向投资者和社会公众进行披露的行为。
【例题】银行机构的信息披露主要分为( )。
A.会计信息披露
B.股东会组成信息披露
C.监管要求的信息披露
D.董事会组成信息披露
E.组织结构设置信息披露
『正确答案』AC
『答案解析』本题考查市场约束。银行机构的信息披露主要分为会计信息披露和监管要求的信息披露两大类。
【例题】银行机构的信息披露应与其经营特点相适应，具体原则不包括( )。
A.侧重披露总量指标
B.谨慎披露结构指标
C.全面披露所有指标
D.暂不披露机密指标
『正确答案』C
『答案解析』本题考查市场约束。银行机构的信息披露应与其经营特点相适应，原则是：侧重披露总量指标，谨慎披露结构指标，暂不披露机密指标。
【例题】董事会和高级管理层负责制定商业银行的声誉风险管理政策和操作流程。( )
『正确答案』√
『答案解析』本题考查声誉风险管理。董事会和高级管理层负责制定商业银行的声誉风险管理政策和操作流程。
【例题】董事会和高级管理层应当制定并审核声誉风险管理政策，但以后不需再进行定期审核，只是在有重大变故时进行修改。( )
『正确答案』×
『答案解析』本题考查声誉风险管理。董事会和高级管理层应当定期审核声誉风险管理政策，敦促所有员工熟知相关政策。
【例题】采取恰当的声誉风险管理的具体做法包括( )。
A.强化声誉风险管理培训
B.确保实现承诺
C.确保及时处理投诉和批评
D.尽量避免对一般客户/公众的信息泄漏
E.尽量与媒体保持距离
『正确答案』ABC
『答案解析』本题考查声誉风险管理。采取恰当的声誉风险管理的具体做法包括：(1)强化声誉风险管理培训;(2)确保实现承诺;(3)确保及时处理投诉和批评;(4)尽可能维护大多数利益持有者的期望与商业银行的发展战略相一致;(5)增强对客户/公众的透明度;(6)将商业银行的企业社会责任(CSR)和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的另一个重要层面;(7)保持与媒体的良好接触;(8)制定危机管理规划。
【例题】传统上，危机管理主要采用“化敌为友”的方法，如今更加具有建设性的危机处理方法是“辩护或否认”的对抗战略。( )
『正确答案』×
『答案解析』本题考查声誉危机管理规划。传统上，危机管理主要采用“辩护或否认”的对抗战略推卸责任，但往往招致更强烈的对抗行动，如今更加具有建设性的危机处理方法是“化敌为友”。
