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2019年初级银行从业资格考试风险管理考点试题三
【例题】基于损失事件类型的分类，操作风险包括( )。
A.内部欺诈事件
B.外部欺诈事件
C.监管罚没
D.实物资产的损坏
E.对外赔偿
『正确答案』ABD
『答案解析』本题考查操作风险分类。CE为基于损失形态的分类。按照操作风险损失事件类型，操作风险可分为七大类，包括(1)内部欺诈事件;(2)外部欺诈事件;(3)就业制度和工作场所安全事件;(4)客户、产品和业务活动事件;(5)实物资产的损坏;(6)信息科技系统事件;(7)执行、交割和流程管理事件。
【例题】( )指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件、此类事件至少涉及内部一方。
A.内部欺诈事件
B.外部欺诈事件
C.就业制度和工作场所安全事件
D.客户、产品和业务活动事件
『正确答案』A
『答案解析』本题考查内部欺诈事件的定义。内部欺诈事件指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件、此类事件至少涉及内部一方。
【例题】( )指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。
A.内部欺诈事件
B.外部欺诈事件
C.就业制度和工作场所安全事件
D.客户、产品和业务活动事件
『正确答案』B
『答案解析』本题考查外部欺诈事件的定义。外部欺诈事件指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。
【例题】下列关于风险管理的“三道防线”，说法正确的有( )。
A.第一道防线——业务条线部门
B.第二道防线——风险管理部门和合规部门
C.第三道防线——内部审计
D.三道防线体现了风险管理的全员性、全面性、独立性、专业性和垂直性
E.三道防线是我国商业银行风险管理部门首先提出的
『正确答案』ABCD
『答案解析』本题考查对三道防线的理解。巴塞尔委员会2015年发布的《银行公司治理原则》强调了“三道防线”在风险管理流程中的作用，指出风险治理框架中应包括建立“三道防线”及清晰地职责描述。
【例题】( )是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意且能够承担的风险类型和风险总量。
A.风险政策
B.风险偏好
C.限额管理
D.风险偏好维度
『正确答案』B
『答案解析』本题考查风险偏好的含义。风险偏好是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意且能够承担的风险类型和风险总量。
【例题】( )是金融机构愿意接受或避免的风险总体水平和风险类型的书面说明。
A.风险战略
B.风险偏好
C.风险偏好表
D.风险偏好声明
『正确答案』D
『答案解析』本题考查风险偏好声明的概念。风险偏好声明是金融机构愿意接受或避免的风险总体水平和风险类型的书面说明。
【例题】国内商业银行一般通过( )来阐明能够接受的定量风险水平和定性的描述。
A.风险报告
B.风险偏好
C.风险偏好表
D.风险偏好声明
『正确答案』C
『答案解析』本题考查风险偏好声明。国内商业银行一般通过风险偏好表来阐明能够接受的定量风险水平和定性的描述。
【例题】关于薪酬机制，说法错误的是( )。
A.薪酬机制应坚持“薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应的原则”
B.薪酬机制应坚持“短期激励和长期激励相协调”的原则
C.薪酬支付期限应与相应业务的风险持续时期保持一致
D.商业银行制定绩效薪酬提前预扣、扣回规定
『正确答案』D
『答案解析』本题考查对薪酬机制的理解。银监会要求商业银行制定绩效薪酬延期追索、扣回规定。
【判断】限额管理是最常用的风险事后控制的手段。( )
『正确答案』错
『答案解析』本题考查风险限额管理。限额管理是最常用的风险事前控制的手段。
【例题】下列不是风险限额管理环节的是( )。
A.风险限额反馈
B.风险限额设定
C.风险限额监测
D.风险限额控制
『正确答案』A
『答案解析』本题考查风险限额管理。风险限额管理包括风险限额设定、风险限额监测和风险限额控制三个环节。
【例题】从各个业务系统中抽取的、与风险管理相关的数据信息是指( )。
A.风险数据
B.内部数据
C.外部数据
D.数据加总
『正确答案』B
『答案解析』本题考查的是风险数据的类型。内部数据是从各个业务系统中抽取的、与风险管理相关的数据信息。
【例题】按照银行的风险报告要求，定义、收集和处理风险数据，使银行能够衡量其风险容忍度/偏好下的业绩表现，我们称之为( )。
A.风险数据
B.内部数据
C.外部数据
D.风险数据加总
『正确答案』D
『答案解析』本题考查风险数据加总的概念。风险数据加总是指按照银行的风险报告要求，定义、收集和处理风险数据，使银行能够衡量其风险容忍度/偏好下的业绩表现。
【例题】风险管理信息系统一般采用( )，相关人员通过浏览器实现远程登录，便能够在最短的时间内获得所有相关的风险信息。
A.浏览器结构
B.服务器结构
C.浏览器和服务器结构
D.浏览器或服务器结构
『正确答案』C
『答案解析』本题考查风险管理信息系统。风险管理信息系统一般采用浏览器和服务器结构，相关人员通过浏览器实现远程登录，便能够在最短的时间内获得所有相关的风险信息。
【例题】根据数据的来源不同，风险管理信息系统的风险数据可以分为( )。
A.内部数据
B.外部数据
C.中间计量数据
D.组合结果数据
E.历史数据
『正确答案』AB
『答案解析』本题考查风险管理信息系统。风险管理信息系统需要从很多来源收集海量的数据和信息，通常分为内部数据与外部数据。故AB选项正确。
【例题】内部控制框架的核心要素包括( )。
A.确定岗位职责、明确授权、决策制度和程序
B.具备适当的制衡机制，确保关键职能分离、交叉核对、双人控制资产、双人签字
C.银行的后台、控制部门、运营管理部门和业务发起部门间，在专业能力和资源方面保持适当平衡
D.银行的后台、控制部门、运营管理部门和业务发起部门间，有充分专业能力和内部授权，从而对业务发起部门形成有效制衡
E.增加价值并改善组织的运营
『正确答案』ABCD
『答案解析』本题考查内部控制框架的核心要素的构成。核心要素包括ABCD的所有内容，增加价值并改善组织的运营是内部审计的内容。
【例题】( )是一种独立、客观的确认和咨询活动，旨在增加价值和改善组织的运营。
A.内部审计
B.内部控制
C.风险政策
D.风险缓释
『正确答案』A
『答案解析』本题考查内部审计的定义。内部审计是一种独立、客观的确认和咨询活动，旨在增加价值和改善组织的运营。
【例题】内部审计通过提供多种方式的服务为组织增加价值，集中于( )方面。
A.灾难恢复
B.确认服务
C.咨询服务
D.内部控制
E.风险数据加总
『正确答案』BC
『答案解析』本题考查内部审计的主要内容。内部审计通过提供多种方式的服务为组织增加价值，IIA最新的内部审计定义将内部审计工作集中于确认和咨询服务两方面。
【例题】( )是指对组织的风险管理、控制和治理过程提供独立的评估和客观检查证据的活动。
A.内部审计
B.确认服务
C.咨询服务
D.内部控制
『正确答案』B
『答案解析』本题考查的是确认服务的定义。确认服务是指对组织的风险管理、控制和治理过程提供独立的评估和客观检查证据的活动。
【例题】内部审计确认服务的传统类型包括( )。
A.财务审计
B.遵循性审计
C.经营审计
D.第三方审计
E.绩效审计
『正确答案』ABC
『答案解析』本题考查确认服务的发展趋势。内部审计确认服务类型已经从传统的三个类别——财务审计、遵循性审计以及经营审计发展到现代的多元化，如第三方审计、合同审计、绩效审计、舞弊检查、风险和控制自我评估、尽职调查、质量审计、安全审计、信息技术审计、隐私审计等。
【例题】商业银行除了要对客户的财务状况进行风险识别和分析外，还应当分析( )等非财务因素。
A.管理者的品德与诚信度
B.行业的周期性
C.企业现金流量
D.原料供应风险
E.技术进步
『正确答案』ABDE
『答案解析』本题考查单一法人客户的非财务因素分析。非财务因素分析是信用风险分析过程中的重要组成部分，与财务分析相互印证、互为补充。考察和分析企业的非财务因素，主要包括：(1)管理层风险分析，重点考核企业管理者的人品、诚信度、授信动机、经营能力及道德水准。(2)行业风险分析：①行业特征及定位;②行业成熟期分析;③行业周期性分析;④行业的成本及盈利性分析;⑤行业依赖性分析;⑥行业竞争力及替代性分析;⑦行业成功的关键因素分析;⑧行业监管政策和有关环境分析。(3)生产与经营风险分析，行业风险分析只能够帮助商业银行对行业整体的系统性风险有所认识，但行业中的每个企业又都有其各自的特点。就国内企业而言，存在的最突出问题是经营管理不善，主要表现为总体经营风险、产品风险、原料供应风险、生产风险以及销售风险。(4)宏观经济、社会及自然环境分析。经济/法律环境、技术进步、环保意识增强、人口老龄化、自然灾害等外部因素的发展变化，均可能对借款人的还款能力产生不同程度的影响。
【例题】在对贷款保证人进行分析中，下面不属于考察范围的是( )。
A.保证人的资格
B.保证人的贷款规模
C.保证的法律责任
D.保证人的财务实力
『正确答案』B
『答案解析』本题考查单一法人客户的担保分析。商业银行对保证担保应重点关注的事项：保证人的资格;保证人的财务实力;保证人的保证意愿;保证人履约的经济动机及其与借款人之间的关系;保证的法律责任。
【例题】根据有关法律规定，下列机构中一般不得作为贷款保证人的( )。
A.企业集团下属地方分公司
B.公立医院
C.国家机关
D.社会团体
E.私立贵族学校
『正确答案』ABCD
『答案解析』本题考查单一法人客户的担保分析。具有代为清偿能力的法人、其他组织或者公民可以作为保证人。国家机关(除经国务院批准)，学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体，企业法人的分支机构和职能部门，均不得作为保证人。选项E“私立贵族学校”以盈利为目的，可以作为保证人。
【例题】抵押合同应包含的基本内容有( )。
A.债务的期限
B.抵押担保范围
C.抵押品的名称、数量
D.被担保的主债权种类、数额
E.抵押品的质量、状况
『正确答案』ABCDE
『答案解析』本题考查单一法人客户的担保分析。抵押合同应包含的基本内容有：①被担保的主债权种类、数额;②债务的期限;③抵押品的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或者使用权权属;④抵押担保范围;⑤当事人认为需要约定的其他事项等。
【例题】下列不属于银行信贷所涉及的担保方式的是( )。
A.抵押 B.信用证
C.质押 D.保证
『正确答案』B
『答案解析』本题考查单一法人客户的担保分析。担保方式主要有：保证、抵押、质押、留置与定金。
【例题】( )指因交易处理或流程管理失败，以及与交易对手方、外部供应商及销售商发生纠纷导致的损失事件。
A.内部欺诈事件
B.实物资产的损坏
C.信息科技系统事件
D.执行、交割和流程管理事件
『正确答案』D
『答案解析』本题考查执行、交割和流程管理事件的定义。执行、交割和流程管理事件，指因交易处理或流程管理失败，以及与交易对手方、外部供应商及销售商发生纠纷导致的损失事件。
【例题】基于损失形态的分类，操作风险包括( )。
A.法律成本
B.外部欺诈事件
C.资产损失
D.实物资产的损坏
E.追索失败
『正确答案』ACE
『答案解析』本题考查操作风险的分类。BD属于基于损失事件类型的分类。基于损失形态的操作风险损失一般包括直接损失和间接损失，并可进一步划分为七类：(1)法律成本;(2)监管罚没;(3)资产损失;(4)对外赔偿;(5)追索失败;(6)账面减值;(7)其他损失。
【例题】( )指因发生操作风险事件引发法律诉讼或仲裁，在诉讼或仲裁过程中依法支出的诉讼费用、仲裁费用及其他法律成本。
A.法律成本
B.监管罚没
C.资产损失
D.对外赔偿
『正确答案』A
『答案解析』本题考查法律成本的定义。法律成本指因发生操作风险事件引发法律诉讼或仲裁，在诉讼或仲裁过程中依法支出的诉讼费用、仲裁费用及其他法律成本。
【例题】( )指因操作风险事件所遭受的监管部门或有权机关罚款及其他处罚。
A.法律成本
B.监管罚没
C.资产损失
D.对外赔偿
『正确答案』B
『答案解析』本题考查监管罚没的定义。监管罚没指因操作风险事件所遭受的监管部门或有权机关罚款及其他处罚。
